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Die Europäische Einlagensicherung im Detail

Die Europäische Einlagensicherung ist ein entscheidender Baustein für das Vertrauen in den europäischen Bankensektor. Sie stellt sicher, dass das Ersparte von Privatpersonen und Unternehmen auch im unwahrscheinlichen Fall einer Bankeninsolvenz geschützt ist. Grundlage hierfür sind EU-Richtlinien, die in allen Mitgliedsstaaten in nationales Recht umgesetzt wurden.

Wie funktioniert der Schutz?

Jeder EU-Mitgliedsstaat verfügt über ein eigenes nationales Einlagensicherungssystem (Deposit Guarantee Scheme, DGS). Diese Systeme garantieren, dass Ihre Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000 € pro Kunde und pro Bank abgesichert sind. Dieser Schutz gilt für alle Banken mit Sitz in der EU, unabhängig davon, ob Sie Ihr Konto direkt bei der Bank oder über eine Plattform wie unsere eröffnen.

Im Falle einer Bankenpleite wird das zuständige nationale Sicherungssystem automatisch aktiv. Sie als Kunde müssen nichts weiter tun. Die Entschädigung erfolgt in der Regel innerhalb kurzer Zeit direkt auf ein von Ihnen angegebenes Konto.

Was ist geschützt?

Der Schutz der Einlagensicherung umfasst in erster Linie sogenannte "Sichteinlagen". Dazu gehören:

  • Guthaben auf Girokonten
  • Guthaben auf Tagesgeldkonten
  • Guthaben auf Festgeldkonten
  • Sparguthaben

Nicht geschützt sind hingegen Wertpapiere wie Aktien, Anleihen oder Fondsanteile, da diese als Sondervermögen gelten und im Falle einer Insolvenz der Depotbank ohnehin nicht in die Insolvenzmasse fallen.

Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Burgstraße 28, 10178 Berlin
Tel: +49 30 590011960
E-Mail: info@edb-banken.de
Web: www.edb-banken.de

Einlagensicherung AUSTRIA GmbH

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.einlagensicherung.at

esisuisse

Sicherungsobergrenze:

100.000 CHF pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 CHF gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 CHF gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

CHF

Kontaktinformationen:

Web: www.esisuisse.ch

Garantiefonds / Fonds de Garantie

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: garantiefonds.belgium.be

Fonds de garantie des dépôts Luxembourg (FGDL)

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.fgdl.lu

De Nederlandsche Bank (DNB)

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.dnb.nl

Deposit Guarantee and Resolution of Credit and Other Institutions Scheme (DGS)

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Garanční systém finančního trhu

Sicherungsobergrenze:

100.000 € (ausgezahlt in CZK)

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

CZK

Kontaktinformationen:

Web: www.gsft.cz

Tagatisfond

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.tf.ee

Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.fgd.es

Rahoitusvakausvirasto (Financial Stability Authority)

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: rvv.fi

Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR)

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.garantiedesdepots.fr

Hellenic Deposit and Investment Guarantee Fund (TEKE)

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.teke.gr

State Agency for Deposit Insurance and Bank Rehabilitation (DAB)

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.dab.hr

Deposit Guarantee Scheme

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.depositguarantee.ie

Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.fitd.it

Finanšu un kapitāla tirgus komisija (FKTK)

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.fktk.lv

Indėlių ir investicijų draudimas

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.iidraudimas.lt

Depositor Compensation Scheme

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.compensationschemes.org.mt

Bankenes sikringsfond

Sicherungsobergrenze:

2.000.000 NOK pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 2.000.000 NOK gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 2.000.000 NOK gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

NOK

Kontaktinformationen:

Web: www.bankenessikringsfond.no

Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG)

Sicherungsobergrenze:

100.000 € (ausgezahlt in PLN)

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

PLN

Kontaktinformationen:

Web: www.bfg.pl

Fundo de Garantia de Depósitos

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.fgd.pt

Riksgälden

Sicherungsobergrenze:

1.050.000 SEK pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 1.050.000 SEK gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 1.050.000 SEK gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

SEK

Kontaktinformationen:

Web: www.riksgalden.se

Banka Slovenije

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.bsi.si

Fond na ochranu vkladov

Sicherungsobergrenze:

100.000 € pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 100.000 € gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 100.000 € gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

Euro

Kontaktinformationen:

Web: www.fov.sk

Financial Services Compensation Scheme (FSCS)

Sicherungsobergrenze:

85.000 £ pro Kunde und pro Bank

Falls mehrere Einlagen bei demselben Institut:

Alle Einlagen bei derselben Bank werden aufaddiert und die Obergrenze von 85.000 £ gilt für die Gesamtsumme.

Falls eine Gemeinschaftskonto:

Die Obergrenze von 85.000 £ gilt für jeden einzelnen Einleger.

Erstattungsfrist:

7 Arbeitstage

Währung der Einlagensicherung:

GBP

Kontaktinformationen:

Web: www.fscs.org.uk

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Die Sicherungsgrenze von 100.000 € gilt pro Kunde und pro Bank. Wenn Sie mehrere Konten bei derselben Bank haben, werden Ihre Guthaben addiert und sind insgesamt bis zu 100.000 € geschützt.
Bei Gemeinschaftskonten hat jeder Kontoinhaber einen eigenen Anspruch auf die Sicherungsgrenze von 100.000 €. Bei einem Konto mit zwei Inhabern sind also insgesamt bis zu 200.000 € abgesichert.
Ja, die Einlagensicherung gilt in der Regel auch für die meisten Unternehmen, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen. Große Kapitalgesellschaften können unter Umständen ausgeschlossen sein.
Beträge, die über die gesetzliche Sicherungsgrenze von 100.000 € hinausgehen, sind nicht geschützt. Im Falle einer Bankeninsolvenz würden diese Beträge in das reguläre Insolvenzverfahren einfließen. Um das Risiko zu minimieren, empfiehlt es sich, höhere Beträge auf verschiedene Banken zu verteilen.
Die EU-Richtlinie sieht eine Erstattungsfrist von 7 Arbeitstagen vor. Innerhalb dieser Zeit soll das nationale Sicherungssystem den Entschädigungsbetrag an die betroffenen Kunden auszahlen.
Nein, die EU-weite Einlagensicherung gilt nur für Banken mit Sitz in einem EU-Mitgliedsstaat. Andere Länder wie die Schweiz, Norwegen oder das Vereinigte Königreich haben eigene, vergleichbare Sicherungssysteme, deren Details sich jedoch unterscheiden können.
Ja, die Einlagensicherung gilt für alle Einlagen in den offiziellen Währungen der EU-Mitgliedsstaaten. Die Auszahlung im Entschädigungsfall erfolgt jedoch in der Regel in der Landeswährung des Sicherungssystems (z.B. Euro in Deutschland).
Wertpapiere wie Aktien oder Fondsanteile sind keine Einlagen, sondern Sondervermögen. Sie werden von der Bank nur verwahrt und gehören weiterhin Ihnen. Im Falle einer Bankenpleite können Sie die Herausgabe Ihrer Wertpapiere verlangen oder sie auf ein anderes Depot übertragen lassen. Sie sind also nicht Teil der Insolvenzmasse.
Nein, der Prozess läuft automatisch. Das zuständige Einlagensicherungssystem wird Sie kontaktieren, um die notwendigen Informationen für die Auszahlung zu erhalten. Sie müssen nicht von sich aus aktiv werden.
Die nationalen Einlagensicherungssysteme werden von den Banken selbst finanziert. Alle Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, regelmäßig in diese Fonds einzuzahlen, um sicherzustellen, dass im Bedarfsfall ausreichend Mittel für die Entschädigung der Sparer zur Verfügung stehen.